Еще раз об опасности финансовых пирамид

Рост числа лишившихся сбережений россиян вынуждает монетарные власти периодически напоминать об изначально мошеннической сути финансовых пирамид.

Финансовые пирамиды – это организации, получающие прибыль не за счет финансовой, инвестиционной или производственной деятельности, а за счет привлечения новых вкладчиков. Полученные от них средства перераспределяются между участниками и организаторами. Учредители таких псевдо-МФО не задействованы ни в какой иной, за исключением сбора денег, деятельности. Обещанные в рекламе высокие дивиденды, выплачиваются лишь первым участникам за счет внесенных последующими вкладчиками средств. Это позволяет создать необходимый ажиотаж для заманивания новых клиентов, участь которых — остаться в качестве таких себе «овец на заклание». Доля «кинутых» вкладчиков в общей структуре клиентов финансовых пирамид достигает 90%.

На родине финансовых пирамид США принято разделять пирамиды по двум основным типам. Первый из них представляет собой многоуровневую схему с внесением каждым участником т.н. «вступительных взносов». Последние делятся между пригласившим новичка участником и лицами, приведшими в пирамиду самого пригласившего. Новичок для получения дохода также должен привлечь в пирамиду нескольких человек. Такой формат пирамиды обречен на крах, поскольку подразумевает рост числа участников в геометрической прогрессии. Несложные подсчеты демонстрируют, что для обеспечения прибылью всех участников по мере расширения пирамиды не хватит населения Земли.

Вторая схема названа в честь Чарльза Понци — итальянского эмигранта, создавшего первую «пирамиду» на территории США 95 лет тому назад. Суть схемы — привлечение участников за счет выплат из взносов вновь присоединившихся клиентов. Организаторы таких пирамид зачастую выплачивают гонорары первым клиентам из своих собственных средств. Дальше включается принцип «сарафанного радио» — ошарашенные «шаровыми» деньгами счастливчики начинают хвастаться знакомым полученной прибылью. Те несут в организацию деньги, часть которых идет на выплаты вкладчикам «первой волны». И так далее. При прекращении притока новых клиентов пирамида гарантированно рушится. Пример с фондом американца Бернарда Медоффа демонстрирует, что работа в таком формате может длиться десятилетиями, а ущерб — исчисляться десятками миллиардов долларов.

Обе описанные схемы — классика жанра. В России «Мавроди и компания» внесли в них отечественную специфику. Специалисты Банка России насчитали пять оперирующих на федеральном рынке подтипов финансовых пирамид.

1) Проекты, учредители которых направо и налево кричат о том, что являются финансовой пирамидой. Главная «замануха» таких компаний — игра на азарте россиян, предложение рискнуть и быстро обогатиться по принципу казино.

2) Проекты, являющиеся альтернативой ипотечному и/или потребительскому кредитованию. Главная приманка — обещание мизерной процентной ставки и «закрывание» глаз на предыдущие «кредитные косяки» заемщика. Условие участия — внесение клиентом стартового взноса для «оплаты» будущего займа.

3) Проекты, позиционирующие себя в качестве добропорядочных МФО. Механизм привлечения — договоры займа или векселя под обещания высокого процента «отдачи».

4) Проекты, предлагающие услуги со- или рефинансирования кредитной задолженности. Суть схемы — обещания расплатиться по долгам клиентов перед банками и МФО на условиях предварительной оплаты части задолженности (как правило, 20-30% от объема кредита).

5) Интернет-проекты, предлагающие услуги обучения и доверительного управления средствами на «Форексе». Цель схемы — «развод» участника на как можно большую сумму.

Правоохранители и монетарные власти не устают предупреждать граждан об опасности предлагаемого аферистами «сыра в мышеловке», однако жадность, слабая финансовая грамотность и азарт продолжают толкать россиян на безрассудные поступки.

Источник: Tatbank.ru.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.tatbank.ru обязательна.

Самые интересные новости финансового рынка в нашем паблике Вконтакте. Подпишись!