Центральный банк Российской Федерации обманутым вкладчикам

 Центральный банк Российской Федерации группе граждан (вкладчикам ООО «КПК «РОСТ», КПК «Благо», ООО «РуссИнвестГрупп»)

Отделение Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского  главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее — Отделение-НБ Республика Татарстан), рассмотрев Ваши обращения (вх. от 27.05.2015 №16384, от 10.06.2015 №0-2016), перенаправленные из Аппарата Президента Республики Татарстан, по вопросу осуществления Банком России, государственными, правоохранительными органами контроля за деятельностью «финансовых пирамид», а также по вопросу возмещения вреда пострадавшим от их деятельности, сообщает следующее.

1. По вопросу возмещения вреда пострадавшим от деятельности общества с ограниченной ответственностью «Кредитно-производственная компания «РОСТ» (ИНН 1655283190; ОГРН 1131690089959;  зарегистрированного по адресу: ул. Достоевского, д.66/17, г. Казань. 420097) (далее — ООО «КПК «РОСТ»), общества с ограниченной ответственностью «РуссИнвестГрупп» (НИН 7717752889, ОГРН 1137746412330; зарегистрировано по адресу: ул. Калибровская, 31, стр. 11, Москва, 129075) (далее — ООО «РуссИнвестГрупп»), а также осуществления деятельности другими обществами, указанными в Ваших обращениях, сообщаем, что согласно статье 56 главы X Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)» (далее — ФЗ «О ЦБ РФ») Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора.

В соответствии со статьей 76.1 главы Х.1. ФЗ «О ЦБ РФ». Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Некредитными финансовыми организациями признаются лица, осуществляющие деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов и иную деятельность, предусмотренную статьей 76.1 ФЗ «О ЦБ РФ».

На официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по web-адресу http://www.cbr.ru в разделах «Финансовые рынки — Надзор за участниками финансовых рынков — Микрофинансирование и финансовая доступность» и «Информация по кредитным организациям — Справочник по кредитным организациям» содержится информация, в том числе о кредитных организациях, микрофинансовых организациях, кредитных потребительских кооперативах, контроль и надзор за деятельностью которых осуществляет Банк России.

Так, в указанных разделах отсутствует информация об ООО «КПК «РОСТ» и ООО «РуссИнвестГрупп», соответственно данные организации не являются кредитными организациями или некредитными финансовыми организациями. Следовательно, данные общества не поднадзорны Банку России.

Таким образом, в компетенцию Банка России не входит осуществление контрольно-надзорных мероприятий в отношении данных организаций.

Отношения, связанные с исполнением обязательств по договорам займа, регламентированы параграфом I главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ), а также общими положениями ГК РФ об обязательствах и о договоре.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом I статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно пункту I статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо or уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Таким образом, согласно ГК РФ заемные отношения, договоры и обязательства по займам носят гражданско-правовой характер.

В соответствии со статьей 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.

Таким образом, в связи с неисполнением ООО «КПК «РОСТ»» и ООО «РуссИнвестГрупп» своих обязательств по договору займа граждане вправе использовать судебный порядок разрешения споров, предусмотренный пунктом 1 статьи 11 ГК РФ. Порядок подачи заинтересованным лицом иска о защите нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и (или) законных интересов установлен законодательством Российской Федерации о гражданском судопроизводстве.

Также граждане вправе требовать с Обществ уплаты процентов в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, за неисполнение денежного обязательства по договору.

Отделение-НБ Республика Татарстан дополнительно сообщает, что Следственной частью Главного следственного управления Министерства внутренних дел по Республике Татарстан в отношении ООО «КПК «РОСТ» и Следственным управлением при УВД по центральному автономному округу Главного управления МВД России по г. Москва в отношении представителей ООО «РуссИнвестГрупп»» возбуждены уголовные дела по признакам состава преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации по факту мошенничества в особо крупном размере.

Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Важно отметить, что физическое лицо в ходе рассмотрения уголовного дела вправе предъявить требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Такое физическое лицо в соответствии с пунктом I статьи 44 Уголовного процессуального кодекса Российской Федерации (далее — УПК РФ) именуется гражданским истцом и вправе предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда.

Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданскою иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины (пункт 2 статьи 44 УПК РФ).

В этом случае, согласно статье 160.1 УПК РФ, следователь, дознаватель обязаны принять меры по установлению и наложению ареста на имущество подозреваемого, обвиняемого либо лиц, которые несут ответственность за причиненный вред. Судья, в соответствии со статьей 230 УПК РФ, по ходатайству потерпевшего, гражданского истца либо прокурора вправе вынести постановление о принятии мер по обеспечению возмещения вреда, причиненного преступлением, либо возможной конфискации имущества.

Таким образом, граждане вправе обратиться в правоохранительные органы, а в случае передачи дела в суд, вправе обратиться в суд с гражданским иском в рамках возбужденных уголовных дел.

Также, действующим законодательством Российской Федерации предусмотрено право физических лиц по возмещению вреда, причиненного юридическим лицом, в случае его ликвидации или признании его банкротом.

Выплата денежных сумм кредиторам ликвидируемого юридического лица производится ликвидационной комиссией в порядке очередности, установленной статьей 64 ГК РФ, в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом со дня его утверждения.

В случае возбуждения дела о несостоятельности (банкротстве) юридического лица его ликвидация, осуществляемая по правилам ГК РФ, прекращается и ликвидационная комиссия уведомляет об этом всех известных ей кредиторов.

В соответствии со статьей 61 ГК РФ, если имеющиеся у ликвидируемого юридического лица (кроме учреждений) денежные средства недостаточны для удовлетворения требований кредиторов, ликвидационная комиссия осуществляет продажу имущества юридическою лица, на которое в соответствии с законом допускается обращение взыскания, с торгов, за исключением объектов стоимостью не более ста тысяч рублей (согласно утвержденному промежуточному ликвидационному балансу), для продажи которых проведение торгов не требуется.

При недостаточности имущества ликвидируемого юридического  лица для удовлетворения требований кредиторов или при наличии признаков банкротства юридического лица ликвидационная комиссия обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве юридического лица, если такое юридическое лицо может быть признано несостоятельным (банкротом).

Требования кредиторов в случае прекращения ликвидации юридического лица при возбуждении дела о его несостоятельности (банкротстве) рассматриваются в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Порядок расчетов с кредиторами в ходе конкурсного производства определен статьей 142 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ).

Согласно пункту 1 указанной статьи конкурсный управляющий или лица, имеющие в соответствии со статьями 113 и 125 Закона №127-ФЗ право на исполнение обязательств должника, производят расчеты с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов.

Удовлетворение требований кредиторов кредитных кооперативов осуществляется в порядке очередности, установленной статьями 134-138 Закона №127-ФЗ, с учетом особенностей, предусмотренных статьями 189.1 — 189.6 Закона №127-ФЗ.

Пунктом 4 статьи 142 Закона №127-ФЗ установлено, что требования конкурсных кредиторов и (или) уполномоченных органов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника.

Согласно статье 183.26 Закона №127-ФЗ, в целях участия в деле о банкротстве финансовой организации кредиторы вправе заявить свои требования к финансовой организации в ходе конкурсного производства в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании финансовой организации банкротом.

Установление размера требований кредиторов осуществляется в порядке, предусмотренном статьей 100 Закона №127-ФЗ.

Таким образом, для удовлетворения требования о возмещении вреда в случае ликвидации ООО «КПК «РОСТ» и ООО «РуссИнвестГрупп» граждане вправе обратиться к ликвидационным комиссиям обществ, в случае признания обществ банкротом — к арбитражным управляющим.

2. По вопросу осуществления мошеннических действий физическими лицами: Белозерцевым Ю.В, Цапиным Е.Ф., Макаровой Н_А. и другими лицами, а также ООО «КПК «РОСТ», ООО «РусИнвест Групп», ООО «ИФК земля» и иными организациями, привлекающими денежные средства граждан, осуществляющими недобросовестную финансовую деятельность, не имеющими статуса некредитных финансовых организаций, вопросу осуществления контроля за деятельностью данных организаций со стороны правоохранительных органов, а также вопросу осуществления Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы №18 no Республике Татарстан государственной регистрации данных организаций, сообщаем, что ранее в Отделение-НБ Республика Татарстан поступало коллективное обращение вкладчиков, содержащее аналогичные вопросы, копии которого были направлены по подведомственности для рассмотрения и принятия мер в пределах установленной компетенции в Управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по ГГ (ул. Лобачевского, д. 9/30, г. Казань. 420111) и в Управление Федеральной налоговой службы по РТ (ул. Театральная, д. 13а. г. Казань, 420111) соответственно.

Таким образом, по данным вопросам Вы можете обратиться в Управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по РТ и в Упрощение Федеральной налоговой службы по РТ.

3. По вопросу осуществления контроля Банком России в сфере кредитной кооперации Отделение-НБ Республика Татарстан поясняет следующее.

В соответствии со статьей 36 Федерального закона от 18.07.2009 №190-Ф3 «О кредитной кооперации» (далее — Закон) саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов (далее — СРО КПК) осуществляет контроль за деятельностью своих членов в части соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, положений их уставов, правил и стандартов саморегулируемой организации; рассматривает жалобы на действия (бездействие) своих членов; выполняет иные функции, предусмотренные Законом.

Органы государственной власти, органы местного самоуправления и Банк России не вправе вмешиваться в деятельность кредитных кооперативов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами (пункт 4 статьи 3 Закона).

Законом определены области контроля Банка России и СРО KПK за кредитными потребительскими кооперативами. Центральный банк Российской Федерации осуществляет контроль за деятельностью кредитных потребительских кооперативов не являющихся членами СРО КПК, за деятельностью кредитных кооперативов, число членов которых превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, за деятельностью кредитных кооперативов второго уровня и за деятельностью СРО КПК в рамках установленной компетенции.

4. В отношении кредитного потребительского кооператива «Благо» (ОГРН: 1131690033837; местонахождение: г. Казань, ул. Декабристов, д. 85Б, офис 613) (далее — КПК «Благо». Кооператив) Отделение-НБ Республика Татарстан сообщает следующее.

В Отделение-НБ Республика Татарстан поступило большое количество жалоб граждан на деятельность КПК «Благо» по вопросу невозврата Кооперативом гражданам денежных средств, переданных по договорам о передаче личных сбережений в пользование данного Кооператива.

В рамках рассмотрения поступивших жалоб Отделением-НБ Республика Татарстан в адрес KПK «Благо» направлено обязательное для исполнения предписание о представлении документов и информации. Предписание КПК «Благо» не исполнено.
Отделением-НБ Республика Татарстан по фанту неисполнения предписания в отношении Кооператива и должностного лица — Председателя КПК «Благо» Белозерцева Ю.В. вынесены постановления о наложении штрафов по делам об административных правонарушениях, ответственность за совершение которых предусмотрена частью 9 статьи 19.5 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.
Повторные предписания, направленные в адрес КПК «Благо», были возвращены в Отделение-НБ Республика Татарстан с пометкой «Истек срок хранения», «Организация переехала».

При рассмотрении жалоб в отношении КПК «Благо» Отделением-НБ Республика Татарстан осуществлялось взаимодействие с Управлением экономической безопасности и противодействия коррупции Министерства внутренних дел по Республике Татарстан по вопросу привлечения виновных лиц к уголовной ответственности.

В результате, Следственной частью Управления внутренних дел г. Казани (ул. Карла Маркса, д. 21, г. Казань) в отношении Кооператива 24.12.2014 возбуждено уголовное дело №88786 по признакам состава преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации по факту мошенничества в особо крупном размере.

Также, Отделением-НБ Республика Татарстан направлено письмо в Управление Федеральной налоговой службы но Республике Татарстан о необходимости проведения проверки Кооператива на предмет соблюдения кассовой дисциплины и предоставления копий документов и информации но Кооперативу, в ответ на которое УФНС но РТ сообщено, что у Кооператива запрошены документы и после их получения будет проведена проверка порядка соблюдения KIIK «Благо» кассовой дисциплины.

В результате проведенного Отделением-НБ Республика Татарстан мониторинга рекламы, распространяемой в городе Казани через печатные издания, выявлены факты размещения КПК «Благо» в рекламе недостоверной информации, а также недобросовестного использования рекламы в целях незаконного привлечения денежных средств граждан. Данные сведения с подтверждающими документами направлены Отделением-НБ Республика Татарстан в Управление Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан для рассмотрения вопроса о привлечении к административной ответственности КПК «Благо» и должностного лица — председателя КПК «Благо» Белозерцева Ю.В. по части I статьи 14.3. Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.

Управлением Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан 19.11.2014 в Отделение-НБ Республика Татарстан представлена информация о возбуждении дела но признакам нарушения части I статьи 7 Федерального закона от 13.03.2006 №38-Ф3 «О рекламе» в отношении рекламодателя — КПК «Благо» и в отношении рекламораспространителей — ООО «Успех-пресс», ООО «ИнтерМедиаГруп Казань» и ООО «Пульс». С информацией о ходе рассмотрения дела можно ознакомиться на сайте www.fasrt.ru.

Кроме того, при рассмотрении обращений в отношении КПК «Благо» Отделением-НБ Республика Татарстан установлен факт нарушения требований части 3 статьи 35 Закона.

В соответствии с частью 3 статьи 35 Закона кредитные кооперативы, за исключением кредитных кооперативов второго уровня, обязаны вступить в саморегулируемую организацию в течение трех месяцев со дня создания кредитных кооперативов. Кредитные кооперативы, обязанные быть членами саморегулируемой организации в соответствии с Законом, прекратившие членство в саморегулируемой организации, обязаны в течение трех месяцев со дня прекращения своего членства в саморегулируемой организации вступить в другую саморегулируемую организацию.
До вступления в саморегулируемую организацию кредитные кооперативы не имеют права привлекать денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) и принимать в кредитный кооператив новых членов кредитного кооператива (пайщиков).

Так, согласно информации, размещаемой саморегулируемыми организациями кредитных потребительских кооперативов в сети Интернет на официальных сайтах, КПК «Благо» после выхода из членов СРО КПК с 29.05.2014 и по настоящее время не вступил в члены ни одной из десяти СРО КПК, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Таким образом, Кооператив с 29.05.2014 не имеет права привлекать денежные средства своих членов (пайщиков) и принимать новых членов (пайщиков).

В соответствии с частью 4 статьи 35 Закона кредитный кооператив, обязанный быть членом саморегулируемой организации в соответствии с Законом, в случае неисполнения обязанности по вступлению в СРО КПК подлежит ликвидации в судебном порядке по требованию Банка России.

Отделением-НБ Республика Татарстан 19.12.2014 в Московский районный суд г. Казани подано исковое заявление о ликвидации КПК «Благо», в связи с нарушением требований статьи 35 Закона.

Московским районным судом г. Казани 31.03.2015 вынесено решение об удовлетворении исковых требований Отделения-НБ Республика Татарстан, именно о ликвидации КПК «Благо». Судом принято решение возложить на учредителей КПК «Благо» Крайнову М.В., Галимову Б.М., Гилязову Т.В., Шишкина В.Н., Ерминова Р.З., Керимову Р.Б., Затинщикова А.В., Белозерцева Ю.В. обязанности по осуществлению ликвидации КПК «Благо» в шестидесятидневный срок.

Действующим законодательством Российской Федерации предусмотрено право физических лиц по возмещению вреда, причиненного юридическим лицом, в случае его ликвидации или признании его банкротом.

В соответствии с частями 4-7 статьи 10 Закона при принятии решения о ликвидации кредитного кооператива назначается ликвидационная комиссия, к которой переходят все полномочия но управлению делами ликвидируемого кредитною кооператива, проводится обязательная оценка рыночной стоимости имущества ликвидируемого кредитного кооператива в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим оценочную деятельность. Ликвидационная комиссия по требованию членов ликвидируемого кредитного кооператива (пайщиков) обязана предоставить им для ознакомления отчет об оценке имущества такого кредитного кооператива.

После принятия решения о ликвидации кредитного кооператива этот кредитный кооператив не вправе осуществлять прием новых членов, привлекать денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) и предоставлять займы. Члены кредитного кооператива (пайщики) обязаны исполнить свои обязательства перед кредитным кооперативом в сроки, установленные общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), а в случае ликвидации кредитного кооператива по решению суда — в срок, установленный судом.

В случае неисполнения членом кредитного кооператива (пайщиком) своих обязательств перед кредитным кооперативом в установленный в соответствии со статьей 10 Закона срок кредитный кооператив (ликвидационная комиссия) вправе в судебном порядке потребовать исполнения указанных обязательств.

Оставшееся после удовлетворения требований кредиторов имущество кредитного кооператива подлежит распределению между его членами (пайщиками) пропорционально сумме их паенакоплений (паев).

Таким образом, для удовлетворения требования о возмещении КПК «Благо» вреда граждане вправе обратиться к ликвидационной комиссии.

5. По вопросу контроля за деятельностью «финансовых пирамид» сообщаем, что в целях профилактики и пресечения недобросовестной деятельности «финансовых пирамид» в соответствии с Распоряжением Президента Республики Татарстан создана Межведомственная рабочая группа при Совете Безопасности Республики Татарстан (далее — РТ), в состав которой вошли представители Отделения-НБ Республика Татарстан, Министерства внутренних дел РТ, налоговой и антимонопольной служб, Министерства экономики РТ, Прокуратуры, ФСБ, Роскомнадзора и Роспотребнадзора, Республиканского агентства по печати и массовым коммуникациям «Татмедиа».

Основными направлениями деятельности Рабочей группы являются:

• ограничение рекламы недобросовестных организаций:

• повышение финансовой грамотности населения:

• применение мер воздействия к недобросовестным организациям.

Председателем Межведомственной рабочей группы утвержден план реализации мероприятий («дорожная карга») по выявлению, профилактике и пресечению недобросовестной деятельности на финансовых рынках РТ.

Комплекс мер, предусмотренных «дорожной каргой», призвал улучшить реализацию процессов по выявлению, профилактике и пресечению недобросовестной деятельности на финансовых рынках Республики Татарстан.

В настоящее время вышеперечисленными ведомствами проводятся соответствующие мероприятия, указанные в «дорожной карте», в том числе, направленные на повышение уровня финансовой грамотности населения.

Отделением-НБ Республика Татарстан проводится масштабная работа по повышению уровня финансовой грамотности населения РТ по вопросам деятельности организаций, имеющих признаки «финансовых пирамид», в том числе, проводятся лекции, семинары в образовательных учреждениях.

Касательно осуществления деятельности правоохранительных и других государственных органов Отделение-НБ Республика Татарстан поясняет, что для получения сведений о работе данных структур Вы вправе обратиться в соответствующие органы.

6. По вопросу разработки законопроекта о пресечении деятельности «финансовых пирамид» сообщаем, что Комитетом Государственной Думы по финансовому рынку внесена поправка в проект Федерального закона №469229-5 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», согласно которой
данный законопроект дополнен новой статьей 4 следующего содержания:

«Статью 807 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, №5, ст. 410; 2013, №51. ст. 6683) дополнить пунктом 4 следующего содержания:

За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан».

Банк России поддерживает внесенную Комитетом Государственной Думы по финансовому рынку в данный законопроект поправку.

В соответствии со статьями 104 — 105 Конституции Российской Федерации федеральные законы принимаются Государственной Думой. Принятые Государственной Думой федеральные законы передаются на рассмотрение Совета Федерации, а впоследствии, направляются Президенту Российской Федерации для подписания и обнародования.

17.06.2015 проект Федеральною закона №469229-5 «О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценпых бумаг» и иные законодательные акты Российской Федерации» принят во втором чтении Государственной Думой Российской Федерации.

Таким образом, по вопросу реализации вышеуказанного законопроекта граждане вправе обращаться в Государственную думу Российской Федерации (почтовый адрес: 103265, г. Москва, ул. Охотный ряд, дом 1, тел.: (495) 697-42-58).

7. По вопросу осуществления ЗАО «Страховая компания «ФИНРОС», ООО Страховая компания «АРТЕКС» и ООО «Страховая компания «ЛОЙД-СИТИ» (далее — Страховщики, ЗАО «СК «ФИНРОС», ООО СК «АРТЕКС», ООО «СК «ЛОЙД-СИТИ») страховых выплат по вкладам в организациях, привлекающих денежные средства граждан, Отделение-НБ Республика Татарстан сообщает следующее.

7.1. По результатам анализа представленных документов и информации ЗАО СК «ФИНРОС» Отделением-НБ Республика Татарстан установлено, что согласно заключаемым договорам страхования, а также Правил страхования, на основании которых заключены договоры, страховым риском являлось причинение страхователю убытков вследствие невозврата суммы, переданной кооперативу по договору передачи личных сбережений, наступившее в результате следующих событий:

1) Неплатежеспособность кредитной организации, используемой кооперативом для размещения своих денежных средств, в том числе на основании договора банковского счета;

2) Стихийного бедствия, как то: пожар, наводнение, землетрясение, взрыв, авария:

3) Наложение ареста на денежные средства кооператива.

В соответствии с пунктом 3.5 Правил страхования обязательства ЗАО СК «ФИНРОС» перед Страхователем по договору страхования по выплате страхового возмещения наступают:

— при возникновении страхового случая, предусмотренного подпунктом а) пункта 3.3.-после объявления кредитной организации банкротом (3.5.1.).

— при возникновении страхового случая, предусмотренного подпунктом б) пункта 3.3. — после установления обстоятельства невозврата суммы займа и уплаты процентов по
причине стихийного бедствия, как то: пожар, наводнение, землетрясение, взрыв, авария

— при возникновении страхового случая, предусмотренного подпунктом в) пункта 3.3. после установления обстоятельств невозврата суммы займа и уплаты процентов по причине наложения ареста на денежные средства организации (3.5.3).

В соответствии с пунктом 13.2 Правил страхования, страховая выплата осуществляется Страховщиком на основании:

— письменного заявления Страхователя о страховой выплате:

— договоре страхования;

— документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного убытка.

Таким образом, для осуществления страховой организацией выплаты страхового возмещения граждане могут обратиться в страховую организацию с письменным заявлением, с приложением документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

7.2. Приказом Банка России Л» ОД-719 от 03.04.2015 приостановлено действие лицензии на осуществление страхования ООО СК «АРТЕКС». Данное решение принято в связи с неисполнением страховой организацией надлежащим образом в установленный срок предписаний Банка России.

В Отделение-НБ Республика Татарстан от ООО СК «АРТЕКС» поступило два ответа, в которых Страховщик сообщает, что договоры страхования финансовых рисков, связанных с предоставлением денежных средств по договорам передачи личных сбережений гражданам ООО «РуссИнвестГрупп», Страховщиком не заключались.

В связи с большим количеством неисполненных Страховщиком запросов (более 20 штук), Отделением-НБ Республика Татарстан направлено предписание в адрес ООО СК «АРТЕКС» для устранения выявленных нарушений страхового законодательства Российской Федерации.

Однако в нарушение требований подпункта 3 пункта 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон Хв4015-1), ООО СК «АРТЕКС» до настоящего времени не исполнило указанное предписание Отделения-НБ Республика Татарстан.

За неисполнение требований органа страховою надзора Отдслением-НБ Республика Татарстан составлен протокол об административном правонарушении и материалы административного дела в отношении ООО СК «АРТЕКС» направлены в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров
Центрального банка Российской Федерации.

Кроме того сообщаем, что Банк России приказом от 12.05.2015 №ОД-1033 принял решение о назначении временной администрации в страховую организацию ООО СК «(АРТЕКС» (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 2174, адрес места нахождения: 107023. город Москва, ул.
Малая Семеновская, д. 30. строение б, комната 9; ИНН 3525022810; OГРH 1023500876882). Руководителем временной администрации утверждена Морозова Виктория Геннадьевна (адрес для направления корреспонденции: 344000, г. Ростов-на-Дону, а/я 8059), член Некоммерческого партнерства Саморегулируемой межрегиональной общественной организации «Ассоциация антикризисных управляющих» (443072, г. Самара, Московское шоссе, 18 км).

Контроль за деятельностью временной администрации в соответствии с приказом Минфина РФ от 08.02.2011 №13-н «Об утверждении Порядка принятия органом страхового надзора решения о назначении временной администрации страховой организации, о приостановлении полномочий органов управления страховой организации, а также об освобождении руководителя временной администрации от исполнения возложенных на него обязанностей, взаимодействия временной администрации, органа страхового надзора и представителей органа страхового надзора при осуществлении своих полномочии, формы контроля за временной администрацией, осуществляемого органом страхового надзора и его представителями» осуществляет Департамент страхового рынка Банка России.

В период действия временной администрации Страховщик осуществляет урегулирование взаимоотношений со страхованиями в соответствии с требованиями страхового законодательства Российской Федерации, положениями договоров страхования и правил страхования.

Таким образом, в течение срока действия временной администрации требование об исполнении обязательств Страховщика по договорам страхования возможно предъявлять руководителю временной администрации Страховщика.

Дополнительно сообщаем, что Приказом Банка России от 18.06.2015 №ОД-1380 отозвана лицензия на осуществление страхования ООО СК «АРТЕКС». Данное решение принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для приостановления действия лицензии на осуществление страхования (приказ Банка России от 03.04.2015 №ОД-719 «О приостановлении действия лицензии на осуществление страхования ООО СК «АРТЕКС»), а именно в связи с неисполнением страховой организацией надлежащим образом в установленный срок предписаний Банка России. Решение вступает в силу со дня его опубликования в «Вестнике Банка России».

В связи с отзывом лицензии ООО СК «АРТЕКС» обязано:

— принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности,

— исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты но наступившим страховым случаям;

— осуществить передачу обязательств, принятых по договором страхования (перестрахования), и (или) расторжение указанных договоров.

ООО СК «АРТЕКС» в течение месяца со дня вступления в силу решения об отзыве лицензии уведомляет страхователей об отзыве лицензии, о досрочном прекращении договоров страхования (перестрахования) и (или) о передаче обязательств, принятых по договорам страхования другому страховщику.

7.3. Отделением-НБ Республика Татарстан 24.12.2014 у ООО СК «ЛОЙД-СИТИ» затребованы необходимые документы. Документы от ООО СК «ЛОЙД-СИТИ» в Отделение-НБ Республика Татарстан не представлены. По факту неисполнения запроса от 24.12.2014 Отделением-НБ Республика Татарстан 18.03.2015 №26-1-6/10890 направлено предписание в адрес ООО СК «ЛОЙД-СИТИ» для устранения выявленных нарушений страхового законодательства Российской Федерации. По факту неисполнения предписания принято решение о рассмотрении в отношении ООО «СК «ЛОЙД-СИТИ» дела об административном правонарушении.

Обращаем внимание на то, что при наличии неразрешенных претензий к Страховщикам, Вы вправе обратиться в суд в целях защиты своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов, поскольку споры, связанные со страхованием, согласно статье 35 Закона №4015-1, разрешаются судом.

В случае возникновения иных вопросов в сфере страхования Вы можете обратиться в Отделение-НБ Республика Татарстан по телефону (843) 292-02-67, либо с письменным обращением по адресу: 420013, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Баумана, д. 37, либо в Интернет — приемную Банка России (Отделение-НБ Республика Татарстан) по адресу www.cbr.ru, с приложением подтверждающих документов на бумажном (электронном) носителе для всестороннего рассмотрения Вашего обращения.

Данный ответ ведомства взят из открытого доступа в социальной сети Вконтакте (vk.com).