Кредитные каникулы: как оформить отсрочку выплаты долга

Никто не застрахован от временных финансовых трудностей во время выплаты кредитного долга. Некоторые должники теряют основной источник дохода в результате увольнения или какого-то заболевания. Все это приводит к достаточно серьезной проблеме – невозможности погашать денежный займ. Большинство банков в таких ситуациях предлагают клиентам оптимальное решение вопроса временного снижения платежеспособности – оформление кредитных каникул. Какая бывает отсрочка по кредиту? А также когда можно сделать перерыв в выплате заемных средств? Обо всем этом в нашей статье.

Два вида кредитных каникул

В случаях финансовой несостоятельности заемщика кредитор может предложить ему отсрочить выплату текущего долга. Длительность периода, на который можно взять такие каникулы, зависит главным образом от того, насколько серьезна причина снижения кредитоспособности заемщика. Однако максимальный срок перерыва обычно составляет не более 12 месяцев. Причем большинство банков предоставляют клиентам возможность взять отсрочку не более чем на 2-3 месяца. На сегодняшний день есть два вида перерыва в выполнении обязательств по кредитному договору.

1. Первый вид – это полные кредитные каникулы. Если заемщик оформляет такую отсрочку, то совсем прекращает погашать денежный займ, включая процентную составляющую долга. Соответственно, должник перестает ежемесячно вносить платежи по кредиту, а финансовая организация приостанавливает начисление процентов. И так, пока не закончится срок отсрочки.
2. Второй вид – частичный перерыв. В этом случае должник освобождается только от определенной части своих обязательств. В частности, он возвращает во время каникул – либо набежавшие проценты, либо основной долг, который называют «телом» займа. Такая схема также действует до завершения отсрочки по кредиту.

Когда можно сделать перерыв в возврате долга

Для оформления каникул во время действия договора займа, должнику необходимо, разумеется, получить согласие финансовой организации, выдавшей кредит. А банк в свою очередь одобрит такое заявление только в том случае, если причины такой просьбы будут достаточно серьезными. Стоит отметить, что кредиторы предоставляют возможность взять отсрочку не всем заемщикам, испытывающим проблемы с деньгами. Шансы на получение кредитных каникул зависят от того, сколько времени прошло с момента выдачи заемных средств, а также от репутации клиента.

Если у заемщика в данном банке плохая история кредитования, то финансовая организация может отказать ему в предоставлении отсрочки. Кроме того, на решение кредитора часто влияет и наличие других кредитных долгов в сторонних банках. Ведь если заемщик погашает внешние займы, значит, он вполне может выплачивать и внутренний долг. Когда репутация должника достаточно хорошая, то главным фактором для банка будет причина временной финансовой несостоятельности. Так, сделать перерыв финансовые организации разрешают заемщика в следующих случаях:

• проблемы со здоровьем;
• существенное уменьшение заработной платы;
• потеря основного источника дохода в результате увольнения;
• крупные финансовые расходы из-за пожара, затопления и других подобных случаев;

Как оформить отсрочку

Рассматривая заявление на получение каникул, банки в первую очередь уделяют внимание документам, которые подтверждают, что заемщик не может выплачивать долг. Поэтому, чтобы сделать перерыв в возврате заемных средств, должнику необходимо приложить к соответствующей заявке подтверждающую документацию. Все справки и документы обязательно должны быть настоящими, а копии заверенными.

Если резкое снижение дохода связано с тем, что заемщика уволили с работы, то в качестве доказательства он может предоставить копию трудовой книжки. Подтверждающим документом в этом случае будет и справка из службы занятости о том, что должник является безработным. Когда главная причина неплатежеспособности – болезнь, то к заявке следует приложить официальную справку о наличии заболевания. Если должнику резко сократили сумму заработной платы, то в такой ситуации нужно предоставить банку документ о размере дохода на текущий момент или за 2-3 месяца.

Собирая все необходимые бумаги для оформления отсрочки по кредиту, не нужно забывать о других участниках следки денежного заимствования. Если кредит был взять под гарантию одного или нескольких лиц, то, скорее всего, понадобятся оригиналы или копии паспортов всех поручителей. Тоже самое касается и второстепенных получателей заемных средств – созаемщиков. Если оформленней кредитный продукт залоговый, то к заявлению следует приложить копию договора залога.

О чем нужно помнить заемщикам

1. Прежде чем обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку, следует определиться с вариантами выхода из сложной ситуации. То есть, оформляя кредитные каникулы, заемщик должен точно знать, каким образом он сможет улучшить свое финансовое положение в ближайшее время. Ведь если его доход на момент окончания действия перерыва будет такой же низкий, то банк уже может пойти на серьезные меры, вплоть до расторжения договора.
2. Сообщать финансовой организации о своей неплатежеспособности нужно как можно раньше, не дожидаясь образования даже небольшой задолженности. В таком случае больше шансов, что банк согласится предоставить каникулы. Кроме того, своевременное обращение к кредитору позволяет избежать проблем, связанных с просроченным кредитом. В частности, применения штрафных санкций со стороны банка.
3. Решение финансовой организации о предоставлении отсрочки по денежному займу зависит от обстоятельств, из-за которых заемщик не может выплачивать кредит. Чем больше документов будет у должника при обращении в банк, тем выше его шансы на одобрение соответствующей заявки. Поэтому, перед тем как подать заявление, следует собрать максимально возможное количество подтверждающих документов.

Источник: Tatbank.ru.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.tatbank.ru обязательна.

Самые интересные новости финансового рынка в нашем паблике Вконтакте. Подпишись!